Konut ve araba kredisi kullanmasındaki artış, kredi ilişkili hayat sigortası üretimini de artırdı. 2022 sonu prestijiyle, kredi irtibatlı hayat sigortası üretimi 18 milyar TL civarında olarak gerçekleşti.
Kredi kontaklı hayat sigortasının toplam hayat sigortaları içerisindeki hissesi yaklaşık yüzde 60 seviyesinde bulunuyor. 2021 yılında kredi kontaklı hayat sigortası ile 132 bin sigortalının 1,6 milyar TL fiyatında kredi borcu sigorta şirketleri tarafınca kapatılmıştı.
Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) DÜNYA Gazetesi’ne verdiği bilgiye bakılırsa 2022 sonu prestijiyle sigorta şirketleri hayat sigortaları kapsamında toplam 5,5 milyar lira tazminat ödemesi yaptı.
Bu fiyatın 3,4 milyar lirası kredi ilişkili hayat sigortaları kapsamında yapıldı. Kredi ilişkili hayat sigortalarının toplumsal faydasının çok yüksek olduğunu belirten TSB yetkilileri, vefat, maluliyet, işsizlik üzere risklere karşı muhafaza sağlayan kredi hayat sigortalarının, kişinin bu cins riskler gerçekleşince gerek kendisinin gerekse vefat durumunda hak sahiplerinin maddi açıdan ömür standardını tıpkı düzeyde sürdürmesine imkan tanıdığına dikkat çekti.
TSB yetkilileri şöyleki devam etti: Örneğin, konut kredisi kullanan bir vatandaşın kredi müddeti ortasında vefat etmesi durumunda kalan borç, bankaya hayat sigortası şirketince ödenmektedir. Bu sayede geride kalanlar ortasında yaşadıkları konutta ömürlerini devam ettirebilmekte, konut kredisinin kalan borcu sebebiyle oluşabilecek büyük bir maddi yükün altında kalmamaktadırlar.
Sadece vefat durumunda değil, çalışan bir kişinin isteği haricinde işsiz kalması durumunda da 6 ay ile 12 ay içinde kredi taksitleri hayat sigortası şirketlerince ödenmektedir; sigortalı sigorta poliçesi yardımıyla işsizliğin yaratacağı gerilimi bir nebze de olsa üzerinden atmış olmaktadır.
Bu açılardan bakıldığın da sigorta poliçesinin devamını sağlamanın ilerde beklenmedik durumlarda oluşacak maddi manevi kayıpları karşılamada ne kadar değerli olduğu daha bir açık biçimde ortaya çıkmaktadır”.
Tüketici, hayat sigortasını kredi aldığı bankaya yaptırmak zorunda değil Viennalife Alternatif Dağıtım Kanalları Yöneticisi ve olayinkolayi.com yöneticisi Murat Akçay BDDK tarafınca son açıklanan bankacılık bölüm bilgilerine göre; 2022 yılının birinci 11 ayı itibariyle tüketici kredilerinin toplam meblağının 1 milyar TL’yi aştığını ve bu noktada aslında kıymetli bir pazar büyüklüğü olduğunu söylüyor.
Kredi hayat sigortalarının toplam hayat sigortası pazarının, senelera nazaran değişkenlik gösterecek biçimde yüzde 70-80’ini kapsadığını vurgulayan Akçay, “Kredi ile ilişkili sigortalar her vakit kişisel olarak değil, birtakım kimi küme sigortası altında yahut ticari krediler için de düzenlenebildiğinden, sigorta penatrasyonunu gün geçtikçe üst çekebileceğimiz önemli bir potansiyelden bahsedebiliriz” diyor.
“Genellikle bankanın sunduğu sigorta kullanılıyor” Murat Akçay, tüketicilerin çoklukla bu eserle birinci tanışma anının, kredi çekme muhtaçlığının ortaya çıkması ile gerçekleştiğini söylüyor.
Çoğu vakit kredi müşterisi, bankanın sunduğu pakette bulunan hayat sigortasını yaptırıyor ve kredi ödeme mühletince hayat sigortalı oluyor. Geçen yıl yapılan değişiklikle bankaların kredi müşterilerine sigortalı ve sigortasız paket sunmaları gerekiyor.
Buna nazaran, tüketicinin istediği sigorta şirketinden sağladığı, kredi fiyatı ve müddeti ile uyumlu, riskin gerçekleşmesi durumunda birinci derecede alacaklısı kredi kuruluşu olan poliçenin kredi verenin iradesine bağlı olmaksızın kabul edilmek zorunda olduğu konuları düzenlendi.
Murat Akçay bankaların sigortalı ve sigortasız olmak üzere iki farklı faiz oranından teklif sunduğunu ve sigortalı kredi teklif lerinde faiz oranı daha düşük kaldığı için tüketicinin daha düşük faiz oranlı teklifi seçmeye yöneldiğini söylüyor.
Diğer yandan Akçay, “tüketiciler açısından çektikleri krediyi garanti altına alan kredi hayat sigortası teklifinin ekseriyetle banka kanalı üzerinden alınabildiğine dair bir alışkanlık olduğunu gözlemliyoruz” diyor.
Sigorta tüketicinin tercihine bağlı Bu noktada 2022 yılının son çeyreği itibariyle kıymetli gelişmeler yaşandığını ve birkaç yeni yönetmelik ile kredi ile ilişkili hayat sigortalarına ait sigortacılık mevzuatında yeni düzenlemeler devreye alındığını hatırlatan Akçay, bu kapsamda tüketicilerin bankalar haricinde öteki sigorta şirketlerinden sigorta teklifi alma hakkı olduğu ve dilediği şirketten yaptırdığı sigorta poliçesi ile kredi mutabakatında faiz oranında bir değişim olmaksızın bankalara/ilgili finans kuruluşlarına poliçelerini sunabilecekleri konusunda bilgi sahibi olmadıklarını belirtiyor.
Kredi hayat sigortasının “yaşam kaybı” ve seçimli olarak “tam ve daimi maluliyet” durumunda kredi borcunu teminat kapsamında garanti altına alan bir sigorta eseri olduğunu söz eden Akçay, ayrıyeten ödenen primlerin vergi matrahından düşülerek vergi avantajı elde edilebileceğini söylüyor. Akçay, fakat mecburî bir sigorta çeşidi olmadığından, kredi borcunun teminat altında olmasının büsbütün tüketicilerin tercihine bağlı olduğunu da kelamlarına ekliyor.
Kredi kontaklı hayat sigortasının toplam hayat sigortaları içerisindeki hissesi yaklaşık yüzde 60 seviyesinde bulunuyor. 2021 yılında kredi kontaklı hayat sigortası ile 132 bin sigortalının 1,6 milyar TL fiyatında kredi borcu sigorta şirketleri tarafınca kapatılmıştı.
Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) DÜNYA Gazetesi’ne verdiği bilgiye bakılırsa 2022 sonu prestijiyle sigorta şirketleri hayat sigortaları kapsamında toplam 5,5 milyar lira tazminat ödemesi yaptı.
Bu fiyatın 3,4 milyar lirası kredi ilişkili hayat sigortaları kapsamında yapıldı. Kredi ilişkili hayat sigortalarının toplumsal faydasının çok yüksek olduğunu belirten TSB yetkilileri, vefat, maluliyet, işsizlik üzere risklere karşı muhafaza sağlayan kredi hayat sigortalarının, kişinin bu cins riskler gerçekleşince gerek kendisinin gerekse vefat durumunda hak sahiplerinin maddi açıdan ömür standardını tıpkı düzeyde sürdürmesine imkan tanıdığına dikkat çekti.
TSB yetkilileri şöyleki devam etti: Örneğin, konut kredisi kullanan bir vatandaşın kredi müddeti ortasında vefat etmesi durumunda kalan borç, bankaya hayat sigortası şirketince ödenmektedir. Bu sayede geride kalanlar ortasında yaşadıkları konutta ömürlerini devam ettirebilmekte, konut kredisinin kalan borcu sebebiyle oluşabilecek büyük bir maddi yükün altında kalmamaktadırlar.
Sadece vefat durumunda değil, çalışan bir kişinin isteği haricinde işsiz kalması durumunda da 6 ay ile 12 ay içinde kredi taksitleri hayat sigortası şirketlerince ödenmektedir; sigortalı sigorta poliçesi yardımıyla işsizliğin yaratacağı gerilimi bir nebze de olsa üzerinden atmış olmaktadır.
Bu açılardan bakıldığın da sigorta poliçesinin devamını sağlamanın ilerde beklenmedik durumlarda oluşacak maddi manevi kayıpları karşılamada ne kadar değerli olduğu daha bir açık biçimde ortaya çıkmaktadır”.
Tüketici, hayat sigortasını kredi aldığı bankaya yaptırmak zorunda değil Viennalife Alternatif Dağıtım Kanalları Yöneticisi ve olayinkolayi.com yöneticisi Murat Akçay BDDK tarafınca son açıklanan bankacılık bölüm bilgilerine göre; 2022 yılının birinci 11 ayı itibariyle tüketici kredilerinin toplam meblağının 1 milyar TL’yi aştığını ve bu noktada aslında kıymetli bir pazar büyüklüğü olduğunu söylüyor.
Kredi hayat sigortalarının toplam hayat sigortası pazarının, senelera nazaran değişkenlik gösterecek biçimde yüzde 70-80’ini kapsadığını vurgulayan Akçay, “Kredi ile ilişkili sigortalar her vakit kişisel olarak değil, birtakım kimi küme sigortası altında yahut ticari krediler için de düzenlenebildiğinden, sigorta penatrasyonunu gün geçtikçe üst çekebileceğimiz önemli bir potansiyelden bahsedebiliriz” diyor.
“Genellikle bankanın sunduğu sigorta kullanılıyor” Murat Akçay, tüketicilerin çoklukla bu eserle birinci tanışma anının, kredi çekme muhtaçlığının ortaya çıkması ile gerçekleştiğini söylüyor.
Çoğu vakit kredi müşterisi, bankanın sunduğu pakette bulunan hayat sigortasını yaptırıyor ve kredi ödeme mühletince hayat sigortalı oluyor. Geçen yıl yapılan değişiklikle bankaların kredi müşterilerine sigortalı ve sigortasız paket sunmaları gerekiyor.
Buna nazaran, tüketicinin istediği sigorta şirketinden sağladığı, kredi fiyatı ve müddeti ile uyumlu, riskin gerçekleşmesi durumunda birinci derecede alacaklısı kredi kuruluşu olan poliçenin kredi verenin iradesine bağlı olmaksızın kabul edilmek zorunda olduğu konuları düzenlendi.
Murat Akçay bankaların sigortalı ve sigortasız olmak üzere iki farklı faiz oranından teklif sunduğunu ve sigortalı kredi teklif lerinde faiz oranı daha düşük kaldığı için tüketicinin daha düşük faiz oranlı teklifi seçmeye yöneldiğini söylüyor.
Diğer yandan Akçay, “tüketiciler açısından çektikleri krediyi garanti altına alan kredi hayat sigortası teklifinin ekseriyetle banka kanalı üzerinden alınabildiğine dair bir alışkanlık olduğunu gözlemliyoruz” diyor.
Sigorta tüketicinin tercihine bağlı Bu noktada 2022 yılının son çeyreği itibariyle kıymetli gelişmeler yaşandığını ve birkaç yeni yönetmelik ile kredi ile ilişkili hayat sigortalarına ait sigortacılık mevzuatında yeni düzenlemeler devreye alındığını hatırlatan Akçay, bu kapsamda tüketicilerin bankalar haricinde öteki sigorta şirketlerinden sigorta teklifi alma hakkı olduğu ve dilediği şirketten yaptırdığı sigorta poliçesi ile kredi mutabakatında faiz oranında bir değişim olmaksızın bankalara/ilgili finans kuruluşlarına poliçelerini sunabilecekleri konusunda bilgi sahibi olmadıklarını belirtiyor.
Kredi hayat sigortasının “yaşam kaybı” ve seçimli olarak “tam ve daimi maluliyet” durumunda kredi borcunu teminat kapsamında garanti altına alan bir sigorta eseri olduğunu söz eden Akçay, ayrıyeten ödenen primlerin vergi matrahından düşülerek vergi avantajı elde edilebileceğini söylüyor. Akçay, fakat mecburî bir sigorta çeşidi olmadığından, kredi borcunun teminat altında olmasının büsbütün tüketicilerin tercihine bağlı olduğunu da kelamlarına ekliyor.